Für was ist ein Versicherungsmakler zuständig?

Ein Versicherungsmakler spielt eine wichtige Rolle in der Versicherungsbranche.

Viele Menschen fragen sich: “Was macht ein Versicherungsmakler genau, und wie unterscheidet er sich von einem Versicherungsvertreter oder Ausschließlichkeitsvermittler?”

Dieser Ratgeber gibt Ihnen eine ausführliche Antwort auf diese Frage und erläutert, welche Aufgaben und Pflichten ein Versicherungsmakler hat und welche Vorteile es für den Versicherungsnehmer gibt, einen Makler zu beauftragen. Zudem wird erklärt, wie ein Versicherungsmakler dabei hilft, das beste Versicherungsangebot (Angebot) für die individuellen Bedürfnisse des Kunden zu finden.

Vergleich von Versicherungsangeboten durch unabhängigen Versicherungsmakler

Was macht ein Versicherungsmakler?

Ein Versicherungsmakler ist ein unabhängiger Versicherungsvermittler, der im Auftrag des Versicherungsnehmers arbeitet.

Im Gegensatz zu einem Versicherungsvertreter, der an eine bestimmte Versicherungsgesellschaft gebunden ist, agiert ein Versicherungsmakler frei und unabhängig von den Versicherungsunternehmen.

Seine Aufgabe besteht darin, aus einer Vielzahl von Versicherungsangeboten auf dem Markt die besten Lösungen für die individuellen Bedürfnisse und Anforderungen seiner Kunden zu finden und ihnen dabei zur Seite zu stehen.

Die Rolle des Versicherungsmaklers

Der Versicherungsmakler ist der “Sachwalter des Kunden” und vertritt ausschließlich die Interessen des Versicherungsnehmers.

Er analysiert den Versicherungsbedarf, vergleicht die Versicherungsprodukte verschiedener Versicherer und empfiehlt die besten Policen, die zum Versicherungsschutz des Kunden passen.

Dabei beachtet er das Versicherungsvertragsgesetz (VVG), insbesondere §59 VVG, der die Rechte und Pflichten des Maklers definiert.

Unterschiede zwischen Versicherungsmakler und Versicherungsvertreter erklärt

Unterschied zwischen Versicherungsmakler und Versicherungsvertreter

Ein wesentlicher Unterschied zwischen einem Versicherungsmakler und einem Versicherungsvertreter liegt in ihrer Beziehung zu den Versicherungsgesellschaften:

Versicherungsvertreter:

Ein Versicherungsvertreter arbeitet im Auftrag einer bestimmten Versicherungsgesellschaft oder Versicherungsgruppe und darf nur deren Produkte anbieten. Er ist weisungsgebunden und handelt im Interesse des Versicherers.

Versicherungsmakler:

Ein Makler arbeitet im Auftrag des Kunden und ist keiner Versicherungsgesellschaft verpflichtet. Er vergleicht die Angebote unterschiedlicher Versicherer, um die besten Versicherungsverträge für den Kunden zu finden.

Versicherungsschutz optimieren mit einem unabhängigen Makler

Aufgaben und Pflichten eines Versicherungsmaklers

Die Aufgaben eines Versicherungsmaklers umfassen eine Vielzahl von Tätigkeiten, die auf die individuellen Bedürfnisse des Kunden zugeschnitten sind. Dazu gehören:

Analyse des Versicherungsbedarfs

Ein Versicherungsmakler analysiert zunächst den Versicherungsbedarf des Kunden. Er prüft, welche Versicherungen erforderlich sind, um den gewünschten Versicherungsschutz zu gewährleisten.

Dies kann Kfz-Versicherungen, Haftpflichtversicherungen, Lebensversicherungen, Krankenversicherungen oder andere Versicherungssparten umfassen.

Vergleich und Auswahl der besten Angebote

Der Makler durchsucht den Markt nach den besten Versicherungsangeboten und erstellt einen Vergleich verschiedener Versicherer. Dabei achtet er auf die Inhalte der Versicherungsverträge, die Leistungen und die Prämien. Sein Ziel ist es, das optimale Angebot für den Kunden zu finden.

Beratung und Unterstützung des Kunden

Die Beratung ist eine zentrale Aufgabe des Versicherungsmaklers. Er klärt den Kunden über die Unterschiede zwischen verschiedenen Versicherungsprodukten auf, erläutert die Bedingungen und Konditionen der Versicherungsverträge und gibt Hinweise zu möglichen Fallstricken.

Zudem unterstützt er den Kunden bei der Abwicklung von Schadenfällen und steht als Ansprechpartner bei allen Fragen rund um die Versicherungen zur Verfügung.

Abschluss und Betreuung von Versicherungsverträgen

Nach der Auswahl des geeigneten Versicherungsangebots sorgt der Versicherungsmakler für den Abschluss des Versicherungsvertrags.

Er überwacht den Vertragsverlauf, überprüft regelmäßig die Versicherungsbedingungen und passt diese an geänderte Lebenssituationen des Kunden an. Dabei steht der Makler dem Kunden zur Seite und vertritt seine Interessen gegenüber den Versicherungsunternehmen.

Der Maklervertrag zwischen dem Versicherungsnehmer und dem Makler regelt die Rechte und Pflichten beider Parteien.

Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige

Welche Vorteile bietet ein Versicherungsmakler?

Ein Versicherungsmakler bietet mehrere Vorteile gegenüber einem Versicherungsvertreter oder Ausschließlichkeitsvermittler:

Unabhängigkeit: Ein Makler arbeitet unabhängig von den Versicherern und kann daher aus einer Vielzahl von Angeboten wählen.
Transparenz: Der Versicherungsmakler bietet eine transparente Beratung und gibt dem Kunden eine umfassende Übersicht über den Markt und die besten Versicherungsprodukte.
Kostenersparnis: Durch den Vergleich der Versicherungsangebote kann der Kunde oft von günstigeren Konditionen profitieren.
Maßgeschneiderter Versicherungsschutz: Der Makler passt den Versicherungsschutz exakt an die Bedürfnisse des Kunden an, um bestmöglichen Schutz zu gewährleisten.

Versicherungsvermittler analysiert Versicherungsbedarf

Provision von Versicherungsunternehmen

Ein Versicherungsmakler erhält in der Regel eine Provision von den Versicherungsunternehmen für seine Vermittlungstätigkeit. Diese Provision, auch Courtage genannt, ist ein wesentlicher Bestandteil des Einkommens eines Versicherungsmaklers. Es ist wichtig zu betonen, dass diese Provision nicht direkt vom Kunden bezahlt wird, sondern von den Versicherungsunternehmen. Dadurch entstehen dem Kunden keine zusätzlichen Kosten für die Beratung und Vermittlung durch den Makler. Die Courtage ist bereits in den Versicherungsprämien enthalten, die der Kunde zahlt. Dies ermöglicht es dem Versicherungsmakler, unabhängig und im besten Interesse des Kunden zu arbeiten.

Merkmale eines guten Versicherungsmaklers

Ein guter Versicherungsmakler sollte bestimmte Merkmale aufweisen, um seine Kunden optimal zu beraten und zu unterstützen. Dazu gehören:

Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen: Ein guter Makler ist nicht an bestimmte Versicherungsunternehmen gebunden und kann daher objektiv die besten Angebote für seine Kunden auswählen.
Objektive und unvoreingenommene Beratung: Der Makler sollte stets die Interessen des Kunden im Blick haben und eine unvoreingenommene Beratung bieten.
Umfassende Kenntnisse des Versicherungsmarktes: Ein tiefes Verständnis des Versicherungsmarktes und der verschiedenen Produkte ist unerlässlich, um die besten Lösungen für die Kunden zu finden.
Fähigkeit, individuelle Lösungen zu finden: Jeder Kunde hat unterschiedliche Bedürfnisse. Ein guter Makler kann maßgeschneiderte Versicherungslösungen anbieten, die genau auf die individuellen Anforderungen zugeschnitten sind.
Regelmäßige Weiterbildung und Fortbildung: Der Versicherungsmarkt ist ständig im Wandel. Ein guter Makler hält sich durch regelmäßige Weiterbildungen auf dem neuesten Stand, um seine Kunden bestmöglich zu beraten.

Wie arbeitet ein Versicherungsmakler?

Ein Makler arbeitet im Auftrag seiner Kunden und vertritt deren Interessen. Seine Hauptaufgabe besteht darin, die Bedürfnisse und Anforderungen seiner Kunden zu verstehen und darauf basierend geeignete Versicherungen anzubieten. Der Arbeitsprozess eines Maklers umfasst mehrere Schritte:

Analyse der Kundenbedürfnisse: Der Makler führt eine gründliche Analyse der individuellen Bedürfnisse und Risiken des Kunden durch, um den erforderlichen Versicherungsschutz zu ermitteln.
Recherche und Auswahl von geeigneten Versicherungsprodukten: Basierend auf der Bedarfsanalyse recherchiert der Makler verschiedene Versicherungsprodukte und wählt die besten Optionen aus.
Beratung und Vermittlung von Versicherungsverträgen: Der Makler berät den Kunden umfassend über die verschiedenen Optionen und hilft bei der Auswahl und dem Abschluss der passenden Versicherungsverträge.
Unterstützung bei der Schadenabwicklung: Im Schadensfall steht der Makler dem Kunden zur Seite und unterstützt bei der Abwicklung und Kommunikation mit den Versicherungsunternehmen.

Was kostet ein Versicherungsmakler?

Ein Versicherungsmakler erhält in der Regel eine Provision von den Versicherungsgesellschaften für die Vermittlung von Versicherungsverträgen. Für den Kunden entstehen in der Regel keine zusätzlichen Kosten für die Beratung und Vermittlung.

Die Provision des Maklers ist bereits in den Versicherungsprämien enthalten, die der Kunde zahlt.

Wer bezahlt den Versicherungsmakler?

Der Versicherungsmakler wird in der Regel von den Versicherungsunternehmen finanziert. Die Provision, die der Makler erhält, wird von den Versicherungsunternehmen bezahlt. Der Kunde zahlt keine Gebühren für die Beratung des Versicherungsmaklers. Diese Finanzierungsmethode ermöglicht es dem Makler, unabhängig zu arbeiten und die besten Versicherungsprodukte für seine Kunden zu finden, ohne dass zusätzliche Kosten für den Kunden entstehen.

Voraussetzungen für den Beruf des Versicherungsmaklers

Ein Versicherungsmakler muss bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um in diesem Beruf tätig zu sein:

Registrierung: Bei der IHK (Industrie- und Handelskammer) nach § 34d der Gewerbeordnung.
Sachkundeprüfung: Der Nachweis der Sachkunde ist notwendig, um eine Erlaubnis als Versicherungsvermittler zu erhalten.
Haftpflichtversicherung: Ein Makler muss eine Berufshaftpflichtversicherung haben, um für eventuelle Beratungsfehler abgesichert zu sein.

Unabhängige Beratung zu Versicherungen und Vorsorge

Wichtige Aspekte bei der Auswahl eines Versicherungsmaklers

Bei der Auswahl eines Versicherungsmaklers sollten bestimmte Aspekte beachtet werden, um sicherzustellen, dass man den richtigen Makler für seine Bedürfnisse findet. Dazu gehören:

Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen: Achten Sie darauf, dass der Makler unabhängig arbeitet und nicht an bestimmte Versicherungsunternehmen gebunden ist.
Objektive und unvoreingenommene Beratung: Der Makler sollte eine objektive Beratung bieten und stets die Interessen des Kunden im Blick haben.
Umfassende Kenntnisse des Versicherungsmarktes: Ein guter Makler verfügt über umfassende Kenntnisse des Versicherungsmarktes und kann die besten Produkte für seine Kunden finden.
Fähigkeit, individuelle Lösungen zu finden: Jeder Kunde hat unterschiedliche Bedürfnisse. Ein guter Makler kann maßgeschneiderte Versicherungslösungen anbieten.
Regelmäßige Weiterbildung und Fortbildung: Der Versicherungsmarkt ist ständig im Wandel. Ein guter Makler hält sich durch regelmäßige Weiterbildungen auf dem neuesten Stand.
Gute Referenzen und Bewertungen von anderen Kunden: Überprüfen Sie die Referenzen und Bewertungen des Maklers, um sicherzustellen, dass er einen guten Ruf hat und von anderen Kunden empfohlen wird.

Diese Aspekte helfen Ihnen dabei, einen kompetenten und vertrauenswürdigen Versicherungsmakler zu finden, der Ihre Interessen bestmöglich vertritt.

Wie finde ich den richtigen Versicherungsmakler?

Um den besten Versicherungsmakler zu finden, sollten Sie auf folgende Punkte achten:

Qualifikation und Erfahrung: Stellen Sie sicher, dass der Makler die notwendige Qualifikation hat und über Erfahrung in der Versicherungsbranche verfügt.
Unabhängigkeit: Achten Sie darauf, dass der Makler unabhängig arbeitet und nicht an bestimmte Versicherungsgesellschaften gebunden ist.
Transparente Beratung: Wählen Sie einen Makler, der eine transparente Beratung bietet und Ihnen alle relevanten Informationen verständlich erklärt.

Versicherungsverträge für Privat- und Gewerbekunden prüfen lassen

Fazit:

Ein Versicherungsmakler ist der richtige Ansprechpartner, wenn Sie eine unabhängige und umfassende Beratung zu Versicherungen wünschen.

Er vertritt ausschließlich die Interessen des Versicherungsnehmers, vergleicht die besten Angebote auf dem Markt und sorgt dafür, dass Sie optimal versichert sind.

Nutzen Sie die Vorteile eines Versicherungsmaklers, um die besten Versicherungsverträge für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden und Ihre finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.

Günter Birkler – Lückenkönig, unabhängiger Versicherungsberater

Welche Versicherungen kann man über den unabhängigen Versicherungsmakler Günter Birkler – Lückenkönig prüfen und optimieren lassen?

Über den unabhängigen Versicherungsmakler Günter Birkler – Lückenkönig können Sie eine Vielzahl von Versicherungen prüfen und optimieren lassen. Sein Fokus liegt darauf, Versicherungslücken aufzudecken und die bestehenden Versicherungsverträge seiner Kunden zu verbessern, um einen umfassenden Versicherungsschutz zu gewährleisten.

Hier ist eine Übersicht der Versicherungen, die Sie durch Günter Birkler + sein Team prüfen und optimieren lassen können:

Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Überprüfung, ob die Berufsunfähigkeitsversicherung einen angemessenen Schutz bietet und die richtige Höhe der BU-Rente gewährleistet.
Optimierung durch Anpassung der Vertragsbedingungen wie dem Verzicht auf abstrakte Verweisung u.v.m. und der Möglichkeit, die Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.

Privathaftpflichtversicherung

Überprüfung, ob die bestehende Privathaftpflichtversicherung ausreichend ist und alle notwendigen Risiken abdeckt.
Optimierung der Deckungssummen und Anpassung an veränderte Lebensumstände.

Hausratversicherung

Prüfung der Hausratversicherung hinsichtlich des Versicherungsschutzes für den gesamten Hausrat.
Anpassung der Versicherungssumme an den aktuellen Wert des Hausrats und Ergänzung durch Zusatzbausteine, z. B. Elementarschäden.

Krankenversicherung (privat und gesetzlich)

Optimierung der privaten Krankenversicherung (PKV) durch Überprüfung der Tarife und Leistungen.
Beratung zur Ergänzung der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) durch sinnvolle Zusatzversicherungen wie Zahnzusatz-, Krankenhauszusatz- oder Krankentagegeldversicherung.

Rentenversicherung und Altersvorsorge

Überprüfung und Optimierung von privaten Rentenversicherungen, Riester- und Rürup-Renten sowie betrieblicher Altersvorsorge (bAV).
Anpassung der Altersvorsorgeprodukte an individuelle Ziele und Bedürfnisse, um im Alter finanziell abgesichert und unbahängig zu sein.

Lebensversicherung

Analyse bestehender Lebensversicherungen auf Kosteneffizienz, Rendite und Sicherheit.
Optimierung der Policen durch Anpassung der Versicherungssummen oder Wechsel zu günstigeren Anbietern.

Unfallversicherung

Überprüfung, ob der Schutz der Unfallversicherung ausreichend ist und alle notwendigen Leistungen abgedeckt sind.
Beratung zu den Deckungssummen und Ergänzung durch sinnvolle Zusatzleistungen wie Übergangsleistung oder Krankenhaus-Tagegelder.

Rechtsschutzversicherung

Überprüfung der Rechtsschutzversicherung auf Deckungslücken und Optimierung der Absicherung in verschiedenen Lebensbereichen (Privat, Beruf, Verkehr, Wohnen).
Beratung zu den besten Tarifen und Konditionen auf dem Markt.

Kfz-Versicherung

Optimierung der Kfz-Versicherung durch einen Versicherungsvergleich der Anbieter, um die günstigste und beste Police zu finden.
Überprüfung und Anpassung des Versicherungsschutzes hinsichtlich Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko.

Wohngebäudeversicherung

Prüfung der bestehenden Wohngebäudeversicherung hinsichtlich der versicherten Risiken (z. B. Feuer, Leitungswasser, Sturm).
Optimierung der Deckungssummen und Einschluss von Elementarschäden wie Hochwasser oder Erdbeben.

Gewerbeversicherungen

Beratung und Optimierung von Gewerbeversicherungen wie Betriebshaftpflicht, Inhaltsversicherung, Betriebsunterbrechungsversicherung und Cyberversicherung.
Spezielle Anpassung an die Bedürfnisse von Unternehmen, Selbstständigen und Freiberuflern.

Reiseversicherung

Überprüfung und Optimierung von Reiseversicherungen wie Reiserücktrittskosten-, Reisegepäck- und Auslandskrankenversicherung.
Sicherstellung eines umfassenden Schutzes während privater oder beruflicher Reisen.

Tierhalterhaftpflicht- und Tierkrankenversicherung

Beratung und Anpassung der Tierhalterhaftpflichtversicherung für Hunde- und Pferdehalter.
Optimierung der Tierkrankenversicherung für eine umfassende Absicherung der tierischen Begleiter.

Pflegeversicherung

Prüfung bestehender Pflegeversicherungen auf Leistungsumfang und Deckungssummen.
Beratung zur Ergänzung der Pflegepflichtversicherung durch eine private Pflegezusatzversicherung, um im Pflegefall finanziell abgesichert zu sein.

Bauherrenhaftpflicht- und Bauleistungsversicherung

Beratung für Bauherren zur Absicherung von Bauprojekten durch Bauherrenhaftpflicht und Bauleistungsversicherung.
Prüfung bestehender Versicherungen auf Vollständigkeit und Optimierung des Versicherungsschutzes.